你相信财务认知提升，能提高自己资产的增值率吗？
2024年我看了8本投资理财的书籍，输出58篇投资理财笔记《中年退休财务规划》，对指数投资的进行了扫盲，做了10年的投资规划。
就算不依靠这波股市红利，我也很有信心能拿到长期4%以上的投资回报率，这就是我亲身体验到的：认知的财富创造力。
今天学习到的“智能”定投法，也是其中的一个认知红利，给自己一点学习的时间和耐心，一起看完这篇文章，提升2%的投资收益，适用于任何一种股市债券的投资。
对于采用定投方式积累本金，拉低成本的投资者，是否想过，多想一步，收益率会提升2-4个百分比呢？
普通的定投，每个月固定金额投入，这是一种比较省心，比较“懒”的模式，它天然的会有拉低成本的能力：股价高时买的少，股价低时买得多的能力，但，它还是可以进一步优化的。
在选择定投时，我看到一种叫“智能定投”的方案，测算可以有多2-4个百分比的收益上涨，今天我们就一起去探索这种智能背后的秘密。
1.定投不定额的计算演示
定投定额的模式是，你每个月定投100元，雷打不动
•股价是10元时，你投100元，买到10股；•股价是1元的时候，你投100元，买到100股。
200元，你买到110股，平均成本 200/110 = 1.81元。
定投不定额的模式是：根据股价的高低，投不同的额度，比如：
•股价是10元时，高了，你投入的金额减少50元，你买到5股，；•股价是1元的时候，低了，你投入的金额增加50元，你买到150股；
200元，你买到155股，平均股价 200/155 = 1.29元
不同的成本，导致股价上涨后，你的收益率不同，在这个极端的案例里，当股价上涨到2元时：
•定额定投的收益率是：（2/1.81）x 100 = 10.49%•定投不定额收益率是 ： (2/1.29) x 100 = 55%
2.高低的依据在哪里？
你如何知道一个股票（指数）的股价高了还是低了，在上面的例子里，在没有看到1之前，我们如何知道10是高了的呢？
这不是预测股价，而是有数据支撑的，这个值就是市盈率PE。
如果市盈率是12.74，意味着投资者愿意为每1元的公司盈利支付12.74元，而这个意愿是有历史记录的，我们可以通过这个值来确定是否高了。
•低百分位（如10%以下）：当前市盈率较低，可能表明股票被低估。•中百分位（如25%-75%）：当前市盈率处于历史平均水平。•高百分位（如90%以上）：当前市盈率较高，可能表明股票被高估。
3.查询市盈率的渠道和方法
在网上我搜索了一番，发现一个网站，叫"理杏仁"
https://www.lixinger.com/
登录进去，就可以看到各个指数或股票的PE值，因为我只投指数，所以我只看指数。
kimi对这个图的解释，其中2点：
1.PE-TTM (市盈率-滚动12个月): 是衡量股票价格相对于每股收益的比率。当前值为12.74，意味着投资者愿意为每1元的公司盈利支付12.74元。分位点55.49%表示当前市盈率高于过去一段时间内55.49%的时间。2.PB (市净率): 是股票价格与每股净资产的比率。当前值为1.35，分位点20.16%表示当前市净率低于过去一段时间内79.84%的时间。 由此我知道，这个价格在中百分位（25%-75%），正常定额买入即可。
不同的交易策略，会对这个百分比做不同的定投金额调整，比如到达90%以上，不投或者投最低成交笔数，低于10%时，投3倍，投5倍，达到不同的效果。
最后
作为中年人，身上的经济负担比较多，因此更需要我们精打细算的处理我们的资产，经常学习一些投资理财的知识。
毕竟我们已经到了这个年龄，跟年轻人比起来的优势，是票子多呀，是我们多拿了十几年的工资，怎么能不管好这些资产呢。
哈喽，我是熊子峰，38岁程序员，正在结合AI写作进行自我成长，穿越程序员的中年危机，这是第 309 篇日更文章。
熊子峰思考时刻
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上进中年集结人到中年，市场不景气，工作不安稳，家里事又多，我们容易焦虑，迷茫，无聊，混沌，恐惧，甚至抑郁。去年年末，我开始每天写点东西，摸索各种AI工具，探索AI如何帮助我们离开中年危机，早起运动，阅读，每周复盘，生活逐渐好了起来。 我在建个“上进中年”的微信群，集结一些积极向上的中年朋友们。咱们可以一起分享早起、锻炼、读书这些正能量的事情，也可以聊聊晚上熬夜、懒散、刷手机这些让人沮丧的事。中年路上不孤单，一起面对中年的挑战。如果你也想在这个年纪找回那种活力，找回那种冲劲，和志同道合的人一起进步，那就扫下面的二维码吧。我会把你拉进群里，咱们一起加油！